銀保監會侯偉鵬:把握金融科技發展中的"變"與"不變"

首頁 > 觀點 >正文

【摘要】科博會“2019中國金融論壇”于2019年10月23-24日在北京召開。論壇主題為:金融科技服務實體經濟高質量發展。中國銀保監會研究局副處長侯偉鵬出席并發表演講。

  陽光女漢紙  ·  2019-10-24 17:04
銀保監會侯偉鵬:把握金融科技發展中的"變"與"不變" - 金評媒
來源: 新浪財經   

科博會“2019中國金融論壇”于2019年10月23-24日在北京召開。論壇主題為:金融科技服務實體經濟高質量發展。中國銀保監會研究局副處長侯偉鵬出席并發表演講。

ac15-ihmipqw1623504.jpg

中國銀保監會研究局副處長侯偉鵬

侯偉鵬表示,金融科技從產品、服務、渠道等多個維度,有效提升了銀行業保險業的經營效率,推動了金融創新,優化了資源配置。但是,我們也要保持清醒的頭腦,把握好金融科技發展過程中“變”與“不變”的邏輯。

以下為演講全文:

侯偉鵬:很高興參加今天的論壇,就金融科技創新應用這個主體與大家進行探討交流。在座各位對這個問題的理解比我深刻的多,下面從銀行保險監管角度談幾點看法供大家參考。

當前,以大數據、云計算、區塊鏈、人工智能為代表的新一代信息技術迅速發展,引領推動著科技革命和產業變革。在金融科技如火如荼發展的背景下,銀行業保險業如何借助科技力量,開展金融創新,更好服務實體經濟高質量發展,已經成為我們關注的一個重要課題。近年來,我國銀行業保險業積極探索信息科技前沿,切實加強金融科技創新應用,在服務實體經濟方面取得了實實在在的進展。

一是金融服務模式不斷優化。金融業是數據密集型行業,金融科技革新了金融數據的傳導、交互、存儲、分析和處理技術,助力金融業向網絡化、智能化、數字化轉型。在金融科技的推動下,銀行業保險業的經營模式不斷優化,金融生態更加多元。近年來,微眾銀行、網商銀行等民營銀行,百信直銷銀行、互聯網保險、百行征信等新型機構相繼設立,豐富優化了金融供給。同時,銀行保險機構積極尋求與BATJ等科技公司合作,引入信息科技在支付、征信、風控等方面的優勢,創新發展了一系列金融產品,為金融“百年老店”注入了新的活力。

二是金融服務效率有效提升。借助科技的力量,銀行業保險業的經營和服務成本持續降低,響應速度不斷加快,風險管控能力更加強大。在營運方面,不少銀行保險機構依托大數據,通過線上渠道,構建客戶群體畫像,批量獲客,精準營銷,自動化水平大幅提高。還有不少中小機構深耕基層,服務社區,把“跑街”與“跑數”相結合,為小微企業提供貼身金融服務。今年以來,銀行業小微企業貸款增長了16.9%,金融科技在其中發揮的作用功不可沒。目前,銀行機構業務離柜率已達90%左右,主要依靠鋪設網點來追求規模擴張的時代正在過去。在風險控制方面,越來越多的銀行保險機構從過去“單客戶、單業務、碎片化”的傳統風控模式,逐步向“業務聯合、上下游聯結、跨賬戶聯動”的數據風控模式轉型,實現了規模效益。在效能方面,部分銀行線上小額信貸產品已實現“秒申”“秒貸”,智能投顧產品能夠基于金融消費者的風險偏好、財務狀況、預期收益等要素,迅速作出投資決策的最優方案。

三是金融服務半徑明顯拓寬。借助金融科技的力量,金融服務的觸角已經延伸到經濟社會的神經末梢,延伸到人民群眾生活的方方面面,金融服務的普惠性和可得性大大增強。面對小微企業、低凈值群體等“長尾客戶”,銀行保險機構利用金融科技來緩解信息不對稱的問題,協同線上和線下渠道,采取人機交互和個性化服務,精準對接普惠金融需求。今年以來,銀行服務小微企業客戶數量增加了324萬戶。面對經濟欠發達地區,金融科技釋放了跨時間、跨空間配置金融資源的能力,邊遠地區金融服務覆蓋面持續提高,全國行政村基礎金融服務覆蓋率已經達到97%。

四是科技金融創新快速發展。在加強金融科技創新應用的同時,銀行保險機構也在持續開展產品研發,通過融資、增信、外部投貸聯動等方式,支持科技創新,推動產業轉型升級。從2017年以來,銀行業已累計發放知識產權質押貸款1200億元。保險機構已開發20多個科技類險種,覆蓋科技產品研發、知識產權保護、貸款保證保險等多個領域,保險業累計為3700個首臺(套)重大技術裝備項目提供風險保障5300億元。

總體來看,金融科技從產品、服務、渠道等多個維度,有效提升了銀行業保險業的經營效率,推動了金融創新,優化了資源配置。但是,我們也要保持清醒的頭腦,把握好金融科技發展過程中“變”與“不變”的邏輯。

“變”體現在三個方面。一是金融科技的發展是不可阻擋的歷史潮流,這是時代之變。在金融科技的帶動下,金融行業的經營理念、產品設計、服務模式、競爭態勢等,正面臨前所未有的挑戰和沖擊。銀行保險機構只有主動適應形勢變化,加快調整傳統業務模式,開展深層次的改革轉型,必要時甚至需要開展自我顛覆式的創新,才能在今后市場變化中占據先機。二是金融科技的發展對風險防控帶來了新的挑戰,這是風險之變。金融科技是一把“雙刃劍”,金融、技術和網絡風險具有相互疊加和快速擴散的特征,金融科技的發展催生了數據風險、模型風險、衍生技術風險甚至新的系統性風險,并加劇風險的傳染,這對金融機構的風控管理、內部治理都帶來了很大挑戰。而且,金融科技的迅猛發展尚未經受足夠的風險沖擊和周期檢驗,一些不成熟、不規范的技術應用很有可能演變為金融風險。三是金融科技的發展對金融監管提出了全新的要求,這是監管之變。如果監管無法及時跟進科技創新的步伐,某些金融創新就可能游離于監管視野之外,產生監管空白或監管套利,這就要求我們必須及時調整監管理念、工具和技術,提升監管能力,包括加快發展監管科技。

“不變”體現在兩個方面。一是金融的本質沒有發生改變。無論是支付結算、存款貸款,還是投資管理、保險保障等,在各類金融科技發展過程中,金融服務的功能沒有改變,金融風險的特征沒有改變,金融監管的目標也沒有改變。金融的本質始終需要被尊重,金融風險始終需要被敬畏,金融規律始終需要被遵循。二是金融服務實體經濟的初心沒有改變。金融科技產品的結構無論多么復雜,內含價值仍然取決于在多大程度上服務實體經濟的發展。十多年前,美國層層嵌套的金融衍生品急劇膨脹,脫離了服務實體經濟的根本,最終快速坍塌。因此,金融科技必須堅持為實體經濟服務的本質要求,真正滿足經濟社會發展和人民群眾的需要。

展望未來,我們將鼓勵銀行業保險業積極擁抱金融科技的創新浪潮,主動變革,在更好服務實體經濟過程中,實現自身的調整轉型和高質量發展。

一是深化結構改革,提升服務效能。我們將認真貫徹落實中央要求,深化金融供給側結構性改革,正確把握金融本質,推動銀行保險機構加強金融科技創新應用,立足于本源和主業,堅持問題導向,在發展戰略、管理機制、治理方式、業務模式等方面,開展持續深入的改革創新。圍繞金融服務場景化、智能化,實現金融產品多樣化、個性化,提高金融服務的可得性和覆蓋面。

二是注重科技應用,強化科技支撐。我們將鼓勵銀行保險機構統籌兼顧創新發展和風險防控,深化科技與金融的融合,合理加大科技投入,不斷提升信息化水平。同時,進一步完善信息科技治理,加強信息科技基礎設施和網絡安全建設,強化客戶信息安全保護,建立健全信息風險監測與網絡安全管控機制。

三是加強合作交流,實現互利共贏。我們將鼓勵銀行保險機構根據自身定位和市場需求,在堅守風險底線的前提下,深化與金融科技公司的合作,開發金融科技解決方案,降低傳統金融服務門檻,提升運行效率和風控能力。繼續規范銀行保險機構與第三方機構的合作,健全信息科技外包管理組織架構,完善“事前預防、事中控制、事后評價”的外包風控模式。

四是強化金融監管,守住風險底線。我們將根據金融科技發展特點,補齊監管短板,改進監管方式和監管工具,升級完善監管信息系統,提高監管科技水平。同時,我們也會探索通過監管沙盒等模式,包容、支持金融機構穩妥有序開展金融科技創新。無論是科技公司還是金融機構,只要開展金融業務或提供金融服務,都要遵循相應的監管規則和風控要求。需要強調的是,我們倡導合規有序、負責任的金融創新,反對以監管套利為目的、擾亂市場秩序、過度追求利潤的“偽創新”。

面對金融科技的發展潮流,無論是金融機構還是監管部門,都需要順應趨勢,增強改革意識,積極開拓創新,不斷提升復雜市場環境的應對能力。唯有改革,才能為金融業的高質量發展提供持續不竭的創新動力,也給金融業更好服務實體經濟高質量發展提供更好支持。

來源: 新浪財經

上一篇文章                  下一篇文章
以上文字僅代表作者個人觀點,并不代表金評媒立場,禁止轉載。
作者的其他文章
相關熱帖
評論:
    . 點擊排行
    . 隨機閱讀
    . 相關內容
    内蒙古时时彩官方网站